負債小資女到每月被動收入 45 萬!如何從零開始建立屬於你的「被動收入流」?

女子學編輯室:

親愛的朋友們,請容我介紹一個革命性的概念,就是「被動收入」(passive income)。被動收入指的是,用很少的工作、甚至完全不用工作,所賺取的收入。 聽起來像天方夜譚嗎?

想想看這個狀況:你把 10,000美元放在一個利率滿高的線上帳戶裡,年收益率(Annual Percentage Yield, APY)是 2%,一年之後,你會賺到 200 美元的利息收入。你需要為這份收入做任何事情嗎?不用!這就是被動收入,也稱為非勞動收入(unearned income)。 假如你有足夠的被動收入來代替原有收入呢?——瑞秋‧李察斯(以下摘錄自《讓可愛的錢繼續滾進來:28種財務自由的方法,讓你的錢比你會賺錢》一書)

如何建立你的第一條被動收入流

圖片來源:Pexels@Miguel Á. Padriñán

我在書中說過無數次,建立被動收入流需要下苦功。本書不是某種詐騙話術,可以教你大賺一筆,然後下個月就退休。

打造被動收入需要兩樣東西:時間或金錢。因此,你要考慮的第一件事,就是你可以支配的時間比較多,還是錢比較多,若要打造被動收入流,你絕對需要其中之一。

如果你當下的第一個想法是:「呃,我兩個都沒有!」那也別擔心,我剛開始時也這麼覺得,我總是被困在永遠做不完的待辦事項清單裡。我怎麼可能騰出時間來?我甚至還沒有小孩呢!我真不知道我們的母親是怎麼做到這一切的。

本書不是在講時間管理,但我確實有個很重要的經驗要跟大家分享。在我認真且仔細地看過行事曆之後,我發現有些事其實是在浪費時間,事實上,我以 15 分鐘為間距,連續追蹤自己兩天的生活(對,我真的這麼做了),再根據我把時間花在哪些地方一一分類(嘿!我剛剛才意識到,我基本上就是替自己的時間做了一份「預算表」)。

有一件明顯到有點丟臉的事情是,我每天有 3 小時都花在這些地方:社群媒體和電視(覺得尷尬)。好笑的是,我老是在說時間不夠用、一直抱怨自己壓力有多大,因為我的行事曆就是擠不出時間。但等我真的坐下來,記錄我把時間都用在哪裡之後,才發現自己浪費時間的各種方式,我覺得自己就像是個偽君子!

你要搞清楚自己的時間用在哪裡,這跟製作財務預算一模一樣。若你不記錄的話,有些東西就算很明顯,你也看不見,所以,不要用猜的了,也不要假裝很清楚自己到底怎麼使用時間。你要踏踏實實地釐清這件事,練習做一份為期兩天的紀錄。〈延伸閱讀:新手入門:先懂這 4 個理財思維,再來談投資!

我知道你們不是每個人都黏在社群媒體上,像我一樣對這些東西上癮,而且你可能無法輕易就空出每天 3 小時的時間。這個練習不一定很簡單,但還是做看看,認真仔細地看看你把時間花在哪裡。

你每天都要花 15 分鐘排隊等著接小孩嗎?太好了!帶一本筆記本在身上,腦力激盪一下,你有哪些被動收入的想法。你曾有預約要看醫生、結果在等候區坐了 35 分鐘的經驗嗎?這是另一個增加生產力的機會。事實上,你出門的時候,身上應該隨時帶著一本書、筆記本或是筆電!有沒有更有效率的方法,可以把每餐要吃的食物準備好呢?像是一次性煮好所有東西,而不是每天晚上才

準備當天的食物?洗衣服也是─你可以把洗衣服或是做其他家事的那段時間區塊「劃分」出來嗎?

為了把時間騰出來,我做了很大的犧牲(別誤會了,放棄社群媒體和看電視幾乎不算是什麼犧牲),我決定暫時不要常常跟朋友和家人出去,而是選擇花時間在工作上,並建立我的被動收入流。在我僱人來打掃家裡之前,我決定不要每週整理一次,而是每兩週整理一次,然後接受狗毛像一座座的小山一樣堆在每個角落。

圖片來源:Pexels@cottonbro

那你是不是也應該要這麼做呢?不,我並非要告訴你該做什麼、不該做什麼。那麼,我的意思是不是建立被動收入需要有所犧牲呢?對,需要花力氣去做。短期來說,你可能要放棄一些事情,以追求被動收入,不管怎麼樣,你需要找到方法來騰出時間。另一方面,也許你有資本可以動用,或是你可以輕易存到一筆資本。讓我提醒你一件事,有兩種方法可以存到更多錢:

• 節流,少花一點錢。

• 開源,多賺一點錢。

全部就只有這兩種方法了,你能做的只有減少開銷或是增加收入。再說一次,如果你的預算有縮減的空間(你必須真的把支出記錄下來,才會知道有沒有空間),那就去做;你也需要在這裡做出一些犧牲。你可以放棄有線電視嗎?你可以放棄 Netflix 方案嗎?你可以整整兩個月都不外出用餐嗎?當超市東西在打折的時候,你有辦法好好評估該不該買嗎?你有辦法做到一些簡單的小事,像是不在家的時候把燈關掉、把插頭拔掉嗎?你可以暫時放棄一些什麼,以存到更多錢呢?

你也可以試著增加你的收入,但很諷刺地,這可能會變成我們想要避免的那種荒謬兩難狀態。所以請注意,我並不是建議你花更多時間在工作上。你可以考慮要求加薪或升職,或是找個薪水更高的工作。還有其他方法可以不增加工時,同時卻能增加你的收入嗎?

問問自己:你是時間比較多,還是錢比較多?如果你現在兩樣都沒有,釋出哪一項會比較容易?

鎖定幾個選項

圖片來源:Pexels@Pixabay

當你努力要釋出一些時間或是金錢時,可以先決定要追求哪一種被動收入流。我們來看一下之前討論過的被動收入流,以下有一份簡單的大綱供你參考。

授權金收入(大部分需要時間;只需極少或不需金錢)

• 紙本書、電子書、有聲書

• 照片

• 線上課程

• 軟體或 APP 開發

• 加盟

投資組合收入(不需要時間;需要大量金錢)

• 股息收入

• 債券收入

• 利息收入

投幣式機器(需要一些時間和一些錢)

• 自動販賣機

• 遊戲機台

• 自助洗衣機

廣告與電子商務(大部分需要時間;需要極少的錢)

• 聯盟行銷

• 廣告

租金收入(需要一些時間和一些錢)

• Airbnb 或 Vrbo

• 住宅型不動產

可能有一些會自動吸引你的注意力,或者你可能已經在腦中刪掉其中一些了。請大方做記號,刪除你不想追求,或者因為時間或金錢的限制而沒有能力追求的項目。舉例來說,如果你手邊的錢不夠做前置的資本投資,也沒有方法可以弄到那筆錢,你可能會在投資組合收入那區打上一個叉叉,我就是這樣做的。如果你沒有時間,也沒興趣去建立平台或是追蹤人數,你可能會刪掉聯盟行銷或是廣告。這份清單很長,所以不要怕,刪掉很多選項也沒關係!畢竟我們現在要做的就是試著刪減你的選項,變得更集中。

除此之外,在那些讓你感到興奮的點子,或是那些你有技能可以達成的點子旁邊畫上一顆星星。

此時,你的目標是要刪減一些選項,直到你鎖定了三至四個、在你的條件限制下可行的最佳選項為止。對於這些選項,你不需要有經驗或技巧,甚至也不需要熱忱,被動收入的重點不是去做你熱愛的事,而是建立收入流,接著,你就可以去做你想做的事。要切合實際情況,並找出三到四個具體的選項。〈延伸閱讀:單身租屋族如何省錢?分享 4 個日本女生的生活省錢術,擺脫「月光女神」的封號

使用 SCRIMP 五要素

最後一步就是使用 SCRIMP 五要素,從這三到四個選項中,找到那項最好的被動收入流。再說一次,SCRIMP 五要素是:

• 擴張性(Scalability):能否大量製造或提供?

• 掌控度及限制(Controllability & Regulation):你對於這個收入的掌控度有多高?

• 投入資本(Investment):第一階段要投入哪些時間或金錢?

• 市場性(Marketability):有需求嗎?

• 被動性(Passivity):第二階段時,你要做多少工作才能維持這個收入流?

你要審慎決定,對你來說哪個因素是最重要的。有些人可能會想要選百分之百被動的選項,或是盡可能地被動;有些人則想要輕易擴張他們的被動收入流;還有些人想要完整掌控自己的被動收入,只需遵守最少的規則和限制就好。

把 SCRIMP 五要素按照你認為的輕重緩急順序,重新排序一遍。最後,按照排好的順序,加上你那三到四個被動收入流的選項,就可以決定哪一項才是最好的被動收入流,你就能優先去追求。你不必限制自己只能追求一個,先試試看第一順位的選項,等你上軌道之後,再回頭看看你手上的其他選擇,然後去追求第二順位的選項。〈延伸閱讀:為什麼錢老是不夠用?搞清楚這 3 種花費性質,問問自己都把錢花在哪裡!

圖片來源:時報出版

 

主圖來源:Pexels@EKATERINA BOLOVTSOVA

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