新手入門:先懂這 4 個理財思維,再來談投資!

有讀者來信希望了解更多投資,理解投資之前,要先建立好對金錢的價值觀,接下來要建立理財思維,唯有做好這些基礎,再談投資才有意義。

什麼是理財思維呢?艾兒莎認為只要把以下四點清楚,就具備正確的理財思維。

1.     複利

2.     現金流

3.     資產配置

4.     負債和資產

複利:今天的 1 美分,是下個十億的開始

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首先是複利概念,最有名的一句話就是,今天的一塊錢比明天的一塊錢還要值錢。這告訴我們,錢是會有利息的,我們看待金錢或是資產,不要僅僅以現在的價值看待,可以用更長遠的目光去看待。有一個小故事,巴菲特的老婆是個很有生活情趣的人,曾經花了 1.5 萬美元裝修自己的家裡,巴菲特知道這件事情後,埋怨地說,你知道這筆錢如果拿來複利,20 年後會值多少嗎?

巴菲特不會想著現在是花了 1.5 萬美元裝修房子,而是會去想這筆錢未來的價值。具有理財思維的人不會想著現在的本金,而是想著自己損失的複利!!〈延伸閱讀:大老闆錢包的驚人祕密!原來從「這一點」就能觀察你是不是有錢人?

具備複利概念,我們才能以更宏觀的時間座標去想著每一塊錢的價值,而不只認定為現在的一塊錢。1980 中期的某一天,巴菲特搭著電梯要去他位於 14 樓的辦公室,電梯中有一枚 1 美分的硬幣,巴菲特彎腰撿起,其他人都很驚訝巴菲特那麼在意這枚硬幣,巴菲特撿起後自嘲說,這是下個十億美元的開始!這段小玩笑話充份表現深植於巴菲特心中的複利概念。

現金流:不只看現在,還要看未來

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現金流就是手上的現金持續地流出或是流入,如果是正的現金流,現金就是一直流入,也就是戶頭的錢愈來愈多,負的現金流就是錢一直流出,戶頭的錢愈來愈少。要能區分什麼事物會帶來現金流,什麼樣的行為會帶來現金流,當我們能區分後,也能建立起理財思維。

比方買車這件事,端看不同的使用方式,就會帶來正的現金流或是負的現金流,假使只是拿來代步,那可能就是負的現金流,即使出門不開車,都得付停車費和牌照稅的費用,所以買車的時候,要考慮的不只是整輛車的價錢,更是擁有這台車的時候,要持續付出的費用。當你已經擁有一件事物,或是做一件事情,已經能去思考未來的付出或是收益,就已經是建立起現金流的概念。〈延伸閱讀:別把賺來的錢當成自己的!韓國風行的「儲錢月曆」,讓妳一步步脫離貧窮的月光族

負債和資產:什麼會持續貶值,什麼會持續增值

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腦中要去想著那些東西會隨著時間增值,哪些東西會隨著時間貶值。現金是貶值的,但是現金投資的資產,比方股票或是債券,可能是增值的。因為摩爾定律,電子產品每 18 個月的效能就會成長 1 倍,手上最新的 iphone,過了 18 個月,就只有當下的新推出的 iphone 的一半,所以電子產品是貶值的。

腦中的智慧是增值的,持續的閱讀、學習,讓自己不斷增值;人脈是增值的,人際網路會愈來越廣大,我們要多花時間在會增值的資產,盡量少投注心力在會貶值的資產。

資產配置:雞蛋不要放在一個同一個籠子裡

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最後就是資產配置,資產配置最簡單的一個重點就是「雞蛋不要放在同一個籠子裡」,風險太高了,如果有風吹草動可能全部的心血都會化為烏有。資產配置就是要規避風險,當我們出現逆境時,這東西可以救我們。比方出門帶把傘,若是晴天可能會覺得麻煩,但是下雨天,雨傘就會使我們免於淋雨之苦。醫療保險也是,平常用不到會覺得浪費錢,要是生病了,醫療保險能讓我們在住院無法工作時,提供一份保障。生活中隨時都要有風險意識,要去做防患未然的事,也要規避風險。〈延伸閱讀:「存錢」是保值的第一件事 !想清楚再買,小心錢就這樣不見了!

只要將以上四點整合,深植在自己腦中,建立正確的理財思維,才可能做出好的投資決策!

 

本文經作者授權轉載自部落格「艾兒莎蹦跳生活@新加坡

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Emily Peng

偶爾悲傷,盡量善良,做一個臨淵羨魚的人,讓內心湧起的浪花成為推動的力量,相信隨著時間的疊加,終會拼湊出生活的形狀!